百融云创账户分级分类管理解决方案在某城商行的应用

　　自2020年10月，国务院部际联席会议启动“断卡”行动以来，为了阻断不法分子资金转移链条，人民银行提出建立账户分类分级管理体系。针对个人账户、企业账户在开户、监控等重点环节加强客户风险识别，建立客户风险分类分级评价机制并实施差异化的拦防策略，提升涉诈等风险客户的识别、拦截和管控能力。

　　身为存款人的大管家，银行机构却有着无处诉说的无奈。行内信息维度单一，缺少建模样本，无法有效识别涉诈账户，层出不穷的隐蔽风险等等问题不一而足。

　　基于成熟算法技术和行业深厚实践经验，百融云创专为银行负债端账户打造了账户分级分类管理解决方案，助力银行识别涉诈风险，实现账户分层差异化管理。

　　百融云创账户分级分类管理解决方案从个人账户和企业账户两类账户体系入手，通过五级风险分类，为新开账户、存量账户提供全方位、全生命周期、动态化管控。

　　新开账户：

　　在个人账户层面，百融云创围绕信息核验、司法风险、涉诈风险、信用风险四个维度进行全面管控；在企业账户层面，围绕信息核验、经营风险排查、司法风险排查、关联风险排查、信用风险评估五个维度进行全面核查，以极高风险、高风险、中风险、低风险、极低风险五个等级划分风险光谱，完成账户的分类管理，并实施差异化的拦防策略，提升涉诈等风险客户的识别、拦截和管控能力。

　　值得一提的是，团伙欺诈也是风险的重要来源。百融云创依托关系图谱技术，在个人账户层面，通过多维分析节点之间的精准定位关联风险，预防群体欺诈的发生。在企业账户层面，整合客户关系族谱和交易信息，形成包含交易双方及关联方的完整交易链，在此基础上引入图分析技术，深度挖掘高风险客户。

　　存量账户：

　　百融云创账户分级分类管理解决方案不仅适用于新开账户，也适用于存量账户的管理，对全量存量客户进行定期监控，实现快速分级分类。同时，还能协同金融机构开展联合建模，挖掘有效的特征，更精准地识别欺诈客户风险。

　　在多种能力的结合下，百融云创账户分级分类管理解决方案展现出多项优势：

　　多维分析

　　方案具有强大的智能分析能力，能够充分评估客户多维度的风险，使得金融机构能够充分实现账户的分级分类。

　　快速落地

　　方案支持API接口标准化对接，同时也可以根据客制化需求实现本地化快速部署。

　　有效缓解“资产荒”压力

　　当前，金融机构面临一定程度的资产荒，方案能够帮助金融机构选择优质客户，通过提供信用风险评估参考，帮助金融机构针对目标客群进行信贷营销，获取有效资产。

　　百融云创账户分级分类管理解决方案已在某城商行得到有效应用，该银行主动适应银行账户管理的新形势、新要求，积极实施银行结算账户风险分类分级管理措施，建立“风险为本”“精细管理”为导向的账户管理体系。

　　在这个背景下，双方很快达成了合作，得益于标准化对接和专业化服务，百融云创账户分级分类管理解决方案在短短两个月内就完成了落地，并取得了非常显著的效果。

　　据统计，在百融云创的助力下，行方涉诈账户风险识别准确率达到90%以上，人力成本节约50%以上。同时，该方案实现了行内全量账户(包括新开客户和存量客户)全覆盖，行方也得以实现了100%账户分层分级。

　　更重要的是，方案全面满足监管对账户管理、涉诈风险排查相关要求，对于隔离资金风险、保护账户安全、阻断欺诈“资金链”起到重要作用。